La nouvelle technologie Touchless de Tavant signifie plus de vitesse pour les applications HELOC

Quelle est la formule 7-5-5 pour les applications HELOC ?

Cet article a été réalisé en partenariat avec Tavant.

Desmond Devoy, de Mortgage Professional America, s'est entretenu avec le responsable des services fintech de Tavant, Matthew Wood, pour expliquer comment la technologie de prêt sans contact de Tavant augmente la vitesse et la qualité des applications HELOC.

Matthew Wood (photo) ressent le besoin d'agir rapidement lorsqu'il s'agit de marges de crédit sur valeur domiciliaire et de prêts sur valeur domiciliaire.

Que ce soit de la part des banques, des coopératives de crédit, des courtiers hypothécaires et même des fonds spéculatifs, ce qu’il entend, c’est que « nous avons besoin de rapidité », a déclaré le responsable des services fintech chez Tavant. Il y a une frustration palpable lorsque « vous ne pouvez pas obtenir la vitesse dont vous avez besoin, la qualité dont vous avez besoin. Il s'agit maintenant de savoir comment procéder. Comment conclure plus de prêts plus rapidement ? Comment gagner en vitesse ?

La technologie peut certainement jouer un rôle important pour y parvenir. « Il ne s'agit pas uniquement de technologie au sens large avec un T majuscule », a-t-il déclaré.

Mais deux choses doivent se produire simultanément pour que cela soit viable : la qualité et un bon service client. En plus de cela, la logistique est également en jeu.

« Comment gérez-vous les documents à mesure qu'ils arrivent ? » il a demandé, des documents particulièrement importants liés aux revenus.

Et puis il y a l’analyse décisionnelle, car il ne s’agit pas d’un processus unique. La banque A le fait d’une manière, la banque B d’une autre.

"Tous ont des approches différentes de ce qu'est un HELOC", a-t-il déclaré. « Ce qu'ils essaient de faire avec le HELOC, c'est de créer une structure et une ligne directrice qui, financièrement, produira les mêmes résultats qu'un deuxième privilège. Il s’agit donc d’un ensemble de lignes directrices tout à fait unique.

Pour les hedge funds, cependant, le contrôle sera différent puisqu’ils émettront contre eux des titres adossés à des créances hypothécaires. De plus, il existe également des directives d’origination qu’un courtier doit également respecter.

Alors que d’autres plateformes d’origination peuvent prétendre être numériques, il y a encore beaucoup de personnes derrière le processus, « faisant simplement la même chose que d’habitude », a-t-il déclaré. « Les documents sont donc traités par des personnes, et peut-être de plus en plus rapidement car davantage de personnes et de décisions sont traitées. »

Avec Tavant, un courtier peut bénéficier d'un traitement de documents et d'une analyse de décision sans contact, le système étant capable de s'en tenir aux différentes directives et vérifications et de « sortir du canal entièrement créé ».

Aucune solution dans ce contexte n’est universelle, donc « l’adapter au contexte bancaire et au contexte des hedge funds est vraiment le domaine dans lequel nous constatons le plus grand succès », a déclaré Wood.

Les composants sans contact de Tavant sont exclusifs et personnalisables.

"Nous avons vraiment une approche unique des documents sans contact, et ils ont vraiment un type unique d'analyse décisionnelle sans contact basée sur l'IA pour le reste de la plate-forme ou la solution selon les besoins", a déclaré Wood.

En fait, Wood a même une formule cible pour la durée d’une application.

« Il faut qu'il y ait cette accélération des décisions et cette accélération des documents. Le slogan est 7-5-5. Sept minutes pour la candidature, cinq minutes pour la souscription, cinq jours pour la clôture », a-t-il déclaré. "C'est la cible avec laquelle nous travaillons."

Selon Wood, les HELOC gagnent en popularité car, selon une évaluation certes « directe », « c'est le seul jeu en ville ».

« Les Américains sont des créatures simples », a-t-il ajouté. « Nous épuisons notre dette non garantie jusqu'à ce que nous l'ayons entièrement épuisée. Et puis nous passons à autre chose et l'utilisons pour obtenir des capitaux propres et nous réduisons cela. Et puis on bascule. Nous faisons ça tout le temps."

Mais aujourd’hui, les pressions inflationnistes se multiplient dans un environnement économique post-pandémique unique. La hausse des taux d’intérêt signifie également que les prêts et les paiements par carte de crédit augmentent, et « vous vous retrouvez dans une situation ».

Cela peut créer un défi dans la mesure où les gens « restent sur place pour le moment » en matière de logement. Mais un HELOC peut créer un moyen de mettre la main sur l’argent dont un propriétaire a besoin maintenant, sans obtenir une deuxième hypothèque et sans courir le risque de perdre sa maison en cas de défaut de paiement.